ПРОСТО ВЫБЕРИ

ИЛИ

И ПОЛУЧИ ДО 95% ВЫГОДЫ


ПОЛУЧИ

10

БЕЗРИСКОВЫХ
СДЕЛОК


100$

В ПОДАРОК!

+

СТРАХОВАНИЕ
ДЕПОЗИТА

Войти / Регистрация

Инструкция для новичка: 5 шагов навстречу финансовой свободе

FINFREEDOM
Представляем вашему вниманию замечательный материал от пользователя Виктора Островского, в котором очень подробно описаны шаги для достижения финансовой независимости.

В этой статье я поделюсь своим опытом, с помощью которого моя жизнь кардинально изменилась в лучшую сторону.

Сразу хочу оговориться, что мой опыт может многим из вас не подойти, но я очень надеюсь, что он хоть немного изменит ваше отношение к деньгам в лучшую сторону.

Первое, что нужно прояснить:

Финансовая свобода — это не трата денег направо, налево, как многие думают. Финансовая свобода — это время, когда вы можете быть тем, кем хотели быть на самом деле и делать то, о чем мечтали раньше. Другими словами, вести любимый образ жизни за счет денег, которые приносят ваши инвестиции и другие активы.

Чтобы достичь такого уровня жизни, необходимо приложить много усилий и изменить свое отношение к деньгам.

workoutЯ часто провожу параллель между занятиями спортом и ведением финансового учета. И первое, и второе требует усилий и дисциплины, но если вам удастся приучить себя выполнять эти вещи изо дня в день, со временем вы заметите значительные улучшения вашего физического и финансового здоровья.

Поэтому первым делом вы должны поставить себе цель и расставить приоритеты. Стать финансово независимым — это должна быть ваша цель номер один!

 

Простой финансовый гайд для новичков

Эти пять простых шагов просто идеальны для тех, кто хочет стать финансово свободным, но не знает с чего начать:

  1. Считаем свою стоимость
  2. Считаем расходы и доходы (метод для ленивых)
  3. Начинаем откладывать деньги
  4. Создаем личный резервный фонд
  5. Начинаем инвестировать

Это просто. Это не сложно. Это приятно.

Следуйте этим пяти правилам, и вы забудете о финансовых проблемах и приблизитесь к финансовой свободе. Обещаю.

Шаг 1

Узнаём свою стоимость

АКТИВЫ — ПАССИВЫ = ВАША СТОИМОСТЬ

Первым делом посчитайте активы. К ним обычно относят:

  • баланс на банковских счетах — накопительные, расчетные счета и депозиты
  • баланс на инвестиционных счетах — последняя стоимость всех акций и других инвестиционных инструментов
  • состояние накопительного страхового счета
  • деньги, которые дали в долг
  • квартира в собственности, а также предметы роскоши
  • текущая стоимость машины

К пассивам запишите:

  • долги по кредиткам
  • ипотека, автокредит или потребительский кредит
  • деньги, которые взяли у друзей

Сколько я стою?


Мои активы

Баланс на расчетном счете

Баланс на накопительном счете

Акции, облигации, ПИФы

Пенсионный счет

Стоимость квартиры

Стоимость машины

Деньги, которые дал в долг

ВСЕГО

Сумма (руб.)

50 000

30 000

250 000

1 100 000

0

630 000

0

2 060 000

Мои пассивы

Ипотека

Автокредит

Потребительский кредит

Баланс на кредитной карте

Деньги, которые взял у друзей

ВСЕГО

Сумма (руб.)

0

0

670 000

50 000

0

720 000

Моя стоимость

1 340 000

Подобный анализ ясно даст вам понять, насколько хорошо (или плохо) идут ваши дела. Положительно ли сказывается любимый образ жизни на вашем финансовом положении или нет.

Чем меньше в вашем балансе пассивов и больше активов, тем лучше. Если же у вас всё наоборот, то срочно гасите долги! Никаких необдуманных покупок в магазинах, посиделок с друзьями, капучино в Старбаксе. Вы просто обязаны отдать долги друзьям и кредиты банкам. Это ваша задача №1!

Шаг 2

Посчитайте доходы и расходы

(метод для ленивых)

  • Определите свой месячный доход. Посчитайте все доходы, которые у вас есть. Если ваш доход каждый месяц разный, посчитайте средний показатель. Например, в сентября удалось заработать 50 000 руб., а в октябре 60 000 руб., следовательно среднее значение будет 55 000 руб.
  • Определите сумму для сбережений. Об этом подробнее в третьем шаге.
  • Определите расходы за последний месяц. Обязательно посчитайте постоянные и социальные расходы. К постоянным запишите аренду, кварплату, кредиты. К социальным — траты на подарки близким и коллегам.
  • Остаток поделите на 4 недели. Это и будут ваши свободные деньги, которые вы можете тратить на переменные расходы. Например, походы в кафе, кино, мелкие бесполезные покупки

Если вы расплачиваетесь картой, то вам повезло — зайдите в личный кабинет онлайн банка и посмотрите расходы за прошлый месяц. Если такой возможности нет, весь следующий месяц собирайте чеки после покупки. В конце месяца посчитаете общую сумму расходов.

Обратите внимание: метод для ленивых не требует подсчета каждой статьи расходов. Считать нужно общие траты для постоянных и социальных трат.

Чтобы посчитать социальные траты, откройте календарь и отметьте все дни рождения за год + новогодние праздники + 8 марта + 23 февраля. Для подарков на дни рождения выделите одну сумму, для новогодних подарков поменьше и так далее. Полученную сумму приплюсуйте к постоянным расходам.

Вот пример таблицы:

Мои доходы и расходы


Мои доходы

Зарплата

Фриланс

ВСЕГО

Сумма (руб.)

70 000

10 000

72 000*

Мои расходы

Аренда

Кварплата

Кредит

Интернет

Мобильная связь

Подарки

ВСЕГО

Сумма (руб.)

35 000

3 500

5 000

700

300

2000

46 500

Итого

25 500**

Думали, что это сложно? Ничего сложного в этой системе нет. Такой анализ занял у меня не больше 30 минут.

Если вы потратите меньше недельного лимита, то остаток можете тратить на себя, а лучше отложите в резервный фонд. Если же еженедельной суммы не хватает, то уменьшите процент сбережений.

* 8 000 рублей (10%) отложили в резервный фонд
** 25 500 рублей делим на 4,3 (потому что в месяце больше 28 дней) и получаем 6 000 рублей в неделю.

Шаг 3

Начинайте откладывать деньги

lao

Сколько откладывать? Финансовые консультанты советуют откладывать 10% от дохода. Я рекомендую откладывать минимум 20%, а лучше 30%.

Не говорите мне, что у вас не получается откладывать, потому что все деньги уходят на оплату счетов. Разберитесь в своих расходах. Самый простой способ найти свободные деньги — урезать часть бессмысленных трат. Кстати, вот отличный пример «Как откладывать по 15 000 рублей в месяц без поиска второй работы?«.

Забудьте про кафе, откажитесь от кабельного телевидения, разных подписок на сериалы, журналы, газеты. Вы можете быть счастливыми и без этого.

Пример:

Если вы сможете выделить из своих еженедельных расходов всего 500 рублей, за месяц вы отложите 2000 рублей. За год получится целых 24 000 рублей. А вы всего лишь отказались от пару чашек капучино в кофейне.

Откажитесь от бизнес-ланчей за 300 рублей — за год накопите уже 40 000 рублей. А это ведь путевка в Грецию.

otdih

Как откладывать?

  1. Придумайте цель. Например,накопить на резервный фонд или на поездку по Европе
  2. Заведите накопительный счет в банке. Я пользуюсь Альфой и Тиньковым.  Если ваша зарплата приходит сразу на карту — отлично. Если нет, то обсудите вопрос со своим работодателем.
  3. Настройте автоплатеж в интернет банке. Укажите дату и часть суммы, которая автоматически будет переводиться на ваш накопительный счет.
  4. Забудьте про накопительный счет на пол года или год.

Шаг 4

Cоздайте личный резервный фонд

Существуют два варианта, как определить объем резервного фонда:

  1. посчитать сумму, которую вы зарабатываете за три — шесть месяцев.
    • доход за месяц X 3 — 6 месяцев = объем резервного фонда
  2. рассмотреть все непредвиденные ситуации, на которые потребуются деньги.
sberezeniya

22% населения откладывают деньги на случай увольнения. При этом только 17% респондентов собираются начать копить.

Думаю, что если с первым вариантом все ясно (если нет, спрашивайте в комментариях), то на втором стоит остановиться подробнее. Кстати, огромное спасибо моему другу Славе! Именно он рассказал о таком полезном методе.

Итак, основной смысл заключается в том, что вы создаете несколько резервных фондов:

  • фонд «мелкие расходы» — за несколько дней до зарплаты порвалась куртка или обувь, а все свободные деньги уже потрачены. В таком случае берем деньги из этого фонда.
  • фонд «средние расходы» — сломалась бытовая техника или нужно отремонтировать автомобиль. Например, сломался холодильник, сгорело сцепление или нужно сходить к врачу на консультацию и сдачи дорогих анализов.
  • фонд «крупные расходы» — самый важный и объемный фонд. Он нужен в том случае, если у вас может ухудшиться уровень жизни. Например, неожиданно пропал основной источник дохода (уволили) или появились серьезные проблемы со здоровьем.

Благодаря таким фондам вы всегда будете знать, на что и сколько потребуется денег в случае непредвиденных ситуаций. Поэтому здесь нужно уделить достаточно времени, чтобы расписать все возможные форс-мажорные ситуации и указать примерные расходы.

Где найти деньги на резервный фонд?

После того, как вы определитесь с размеров вашего будущего резервного фонда или фондов, самое время начать поиски дополнительных денег. Начните с этих шагов:

  1. Проанализируйте траты, исключите бесполезные статьи расходов  и свободные деньги откладывайте в резервный фонд.
  2. Начните активно искать дополнительный источник доходов:
    • проанализируйте свои увлечения
    • начните их монетизировать по вечерам после работы и в выходные дни

Я по-прежнему люблю смотреть Том и Джери и другие похожие мультики. Со временем я нашел сайт, в котором продавались оригинальные костюмы в виде популярных героев для праздников. Я подумал, что это оригинальная ниша, которая была мне по душе.

OLYMPUS DIGITAL CAMERA

Я стал закупать костюмы из Китая и продавать их через Авито. После рабочего дня и в выходные я развозил товар клиентам.

Вот уже 3 года у меня работает магазин по продаже таких костюмов. Благодаря ему я перестал работать на дядю, чему очень рад.

Если вы не готовы работать больше, то хотя бы сократите свои расходы. Дам совет: обратите внимание на мелкие покупки, в них кроются основные ваши расходы.

Шаг 5

Начинайте инвестировать

Как появятся свободные деньги, откладывайте их на накопительный счет. Не храните их дома под матрацем. Надеюсь, понимаете почему.

Определите свои цели на будущее

Если вы откладываете на резервный фонд, то будет достаточно открыть сберегательный счет или депозит до востребования.

Если цели среднесрочные (5-10 лет) или долгосрочные (от 10 лет и больше), то следует обратить внимание на облигации, акции и другие похожие финансовые инструменты.

Снимок экрана 2015-11-08 в 15.11.14

Не гонитесь за большими прибылями! Ваше задача — понять процесс инвестирования и не потерять вложенные средства. Поэтому, если вам предлагают большие доходы, то лучше обратитесь к другой инвестиционной компании.

Следуйте правилу «110 минус ваш возраст».

Пример:

  • в 20 лет лучше вкладывать 90% ваших средств в акции и 10 % в облигации и депозиты
  • в 30 лет лучше вкладывать 80% ваших средств в акции и 20 % в облигации и депозиты
  • в 40 лет лучше вкладывать 70% ваших средств в акции и 30 % в облигации и депозиты
  • в 50 лет лучше вкладывать 60% ваших средств в акции и 40 % в облигации и депозиты
  • в 60 лет лучше вкладывать 50% ваших средств в акции и 50 % в облигации и депозиты

Если вы более агрессивный инвестор, то измените формулу на «120 минус ваш возраст». Если консервативный — «100 минус ваш возраст»

Не забывайте про пенсию

Большинству из вас может показаться, что на пенсию откладывать пока нет смысла, так как до нее еще слишком далеко. Я позволю с вами не согласиться.

Истина проста — чем раньше начнете откладывать на пенсию, тем лучше для вас. Это особенно актуально для нашей страны, где отношение к пенсионерам не столь позитивное, как хотелось бы.

Узнать подробнее про накопительную и страховую пенсию можно на медузе.

Не забывайте, что вы в начале пути

Большинство новичков забывают, что они делают только первые шаги и, не увидев быстрых результатов, бросают это дело на пол пути.

Многие пытаются совершить скачок от уровня «новичок» к уровню «эксперт». Но такого не бывает. Вы ведь не получаете повышение генерального директора спустя месяц работы в компании, верно?

Не сдавайтесь и тогда вас ждет финансовая независимость! И не верьте тем, кто рассказывает истории о быстром обогащении.

Друзья, если вам понравился этот гайд, поделитесь ссылкой со своими друзьями. Уважьте старика ;)

< <ПРОЙТИ ОБУЧЕНИЕ И ПОДПИСАТЬСЯ НА КАЛАЛ >>

 

< <ПРОЙТИ ОБУЧЕНИЕ И ПОДПИСАТЬСЯ НА КАЛАЛ >>

Продолжение по теме

Поделитесь своим мнением

Войти с помощью: