ПРОСТО ВЫБЕРИ

ИЛИ

И ПОЛУЧИ ДО 95% ВЫГОДЫ


ПОЛУЧИ

10

БЕЗРИСКОВЫХ
СДЕЛОК


100$

В ПОДАРОК!

+

СТРАХОВАНИЕ
ДЕПОЗИТА

Войти / Регистрация

Как взять кредит: 3 вида кредитных учреждений, 7 способов с лучшими условиями кредитования и 5 важных советов для заемщиков!

Как взять кредит? Ответ в статье

Здравствуйте, уважаемые читатели! Сегодня поговорим о том, как взять кредит! Тема, казалось бы, хорошо знакомая многим, новичков может попросту поставить в тупик. Человек, который ни разу не брал взаймы, скорее всего, растеряется от изобилия кредитных продуктов и финансовых организаций. Поэтому подробно обсудим виды кредитов, а также учреждения, которые их выдают.

Людям «бывалым» эта статья тоже принесет пользу. В ней,  помимо общей информации о процессе кредитования, собрано много полезных советов , познавательных фактов, которые расширят кругозор и, возможно, помогут по-другому взглянуть на суть кредитов и финансовые структуры. А тем, кто не хотел бы брать кредит, мы предлагаем ознакомиться со статьей, которая расскажет, как быстро достать деньги:  «Где взять денег? 45 доступных способов, откуда их можно получить!». Из нее читатели почерпнут массу информации об альтернативных способах получения денег.

Сразу хочется отметить, что получить деньги взаймы может взять практически каждый. Безработные и люди с плохой кредитной историей не исключение! Мы расскажем вам, как это сделать без существенных затруднений. Также вы узнаете о том, как взять в займы быстро под минимальные проценты. Заинтересовались? Тогда приступаем к детальному рассмотрению темы!

Содержание:

1. Какие бывают кредиты? Важно!
2. Плохая кредитная история vs хорошая!
2.1. Бюро кредитных историй
2.2. Как исправить плохую кредитную историю?

3. 3 вида кредитных учреждений!
3.1. ВИД 1. Банк
3.2. ВИД 2. Небанковские кредитные организации
3.3. ВИД 3. МФО

4. Как взять кредит: ТОП – 7 способов
5. 5 важных советов для заемщиков!
Заключение

Какие бывают кредиты: 5 важнейших классификационных критериев!

Виды кредитов

Кредиты, выдаваемые населению для приобретения необходимых товаров и услуг, называются потребительскими. В зависимости от классификационных критериев выделяют разные их виды.

КРИТЕРИЙ 1. В зависимости от целей выделяют:

  1. Целевые.
  2. Нецелевые.

Первый вид подразумевает наличие определенной цели, которую нужно указать при заключении договора. Принимая во внимание эту самую цель, кредитор выносит решение о выдаче денег в займы или отказе в выдаче. Чаще всего заемщик не получает деньги наличными. Финансовое учреждение просто переведет их на счет продавца услуги или товара в качестве оплаты. Такие займы часто обеспечены залогом. Примером целевого кредитования является:

  • автокредитование,
  • ипотека,
  • кредит на оплату ВУЗа,
  • на отдых,
  • на приобретение техники и т.п.

Нецелевое кредитование подразумевает возможность потратить деньги на свое усмотрение без уведомления об этом банка. Конечно, при оформлении займа вам зададут вопрос: на что пойдут полученные средства? Но подтверждать эту информацию какими-либо бумагами нет необходимости. Недостатками такого вида является небольшие суммы займа, в сравнении с целевым. Ведь риск невозврата повышается, поэтому финансовое учреждение вынуждено уменьшать выдаваемые таким образом суммы. Нецелевые кредиты делятся на:

  • кредит на неотложные нужды,
  • кредитные карты.

КРИТЕРИЙ 2. Какие бывают кредиты в зависимости от обеспечения:

В зависимости от обеспечения - виды кредитов!

  1. С залогом.
  2. С поручительством.
  3. Без обеспечения.

Как взять кредит на крупную сумму под низкий процент? Легко! Главное, иметь имущественное его обеспечение.  Вообще обеспечение нужно для того, чтобы финансовое учреждение-кредитор «поверило» вам. Обеспечение является подтверждением намерений заемщика не только взять, а еще вернуть деньги, а также страховкой на случай форс-мажорных обстоятельств. Если заемщик не в состоянии по какой-то причине вернуть средства с процентами, то имущество, которое является залогом, можно продать через суд. В случае с поручительством, финансовое бремя ляжет на того, кто гарантировал вашу платежеспособность. То есть кредитор выдает заемные средства сразу двоим людям. Вероятность возврата существенно повышается.

Кредит без обеспечения подразумевает отсутствие залогового имущества и поручителей. Недостатком для заемщика является то, что ставка по нему будет значительно выше. Кредиторы вынуждены закладывать в нее потенциально возможные убытки. Суммы, которые можно взять без обеспечения гораздо меньше, чем с обеспечением.

КРИТЕРИЙ 3. В зависимости от порядка погашения:

  1. Единовременным платежом.
  2. Дифференцированным платежом.
  3. Аннуитетным платежом

При погашении единовременным платежом тело кредита и проценты возвращаются кредитору по истечении срока одной суммой. Некоторые договоры допускают погашение до истечения срока кредитования, но это не всегда является гарантией того, что заемщик заплатит меньшую сумму по процентам. Иногда даже придется заплатить дополнительную комиссию за преждевременный возврат заемных средств.

Проценты за пользование заемными деньгами при таком виде кредитования обычно выше, чем при дифференцированном или аннуитетном варианте погашения, потому что риск появления безнадежной задолженности у финансового учреждения значительно возрастает. Его стоит выбирать тем заемщикам, которые ожидают поступление средств к моменту окончания срока кредитования.

Одним из самых распространенных видов погашения кредита является дифференцированный платеж. Суть состоит в том, сумма делится на количество месяцев его погашения (или периодов закрепленных в договоре) и выплачивается ежемесячно равными долями. Проценты рассчитываются от остатка основной суммы, поэтому ежемесячные отчисления все время уменьшаются.

Аннуитетные платежи подразумевают уплату ежемесячно одной и той же суммы, которая состоит из двух частей: тела кредита и вознаграждения кредитора. Соотношение этих частей постепенно меняется. Дело в том, что первые месяцы львиную долю занимает вознаграждение финансового учреждения, а меньшую – основная сумма. Ближе к концу соотношения меняется. Для заемщика такой вид кредитования удобен тем, что легче запомнить размер регулярного платежа и учесть ее в семейных расходах.

КРИТЕРИЙ 4. В зависимости от типа расчета процентов:

Кредит, в зависимости от расчёта процентов

  1. Кредиты с вознаграждением, размер которого указывается в договоре и остается неизменным до момента окончания выплаты.
  2. С плавающей ставкой, которая может вырасти или уменьшиться в зависимости от внешнеэкономических факторов. Чем они лучше, тем меньше ставка и наоборот.

КРИТЕРИЙ 5. Какие бывают кредиты, в зависимости от срока:

  1. Кратко- (до года).
  2. Средне- (до трех лет).
  3. Долгосрочные (больше трех лет).

Важно запомнить, что чем дольше срок кредитования, тем выше процентная ставка и переплата. Теперь вы сможете определить, какой вид кредита подойдет именно вам!

Плохая кредитная история (КИ) vs хорошая: как проверить, как исправить?

КИ – это совокупность данных о заемных средствах, которые вы брали за всю жизнь в любых финансовых организациях, о сроках, суммах и о том, как они возвращались. В КИ содержатся записи о просрочках, невыплатах и прочих обстоятельствах, связанных с погашением займа.

Как взять кредит: пару слов о Бюро кредитных историй (БКИ)!

Бюро кредитных историй

БКИ – это хранилище кредитных историй. Информация сохраняется 15 лет, а затем удаляется. Всего на территории России функционирует около 30 БКИ. Банки направляют информацию о выданных кредитах в те бюро, с которыми они сотрудничают. Предоставляется эта информация либо банку, при оформлении нового договора, либо заемщику для ознакомления.

Самостоятельно искать свою КИ перед оформлением займа не обязательно, поскольку финансовое учреждение сделает это в период рассмотрения заявки. Если же вы хотите проверить данные о себе, то нужно сначала выяснить, где она находится: в каком именно БКИ. Для этого вы можете воспользоваться услугами Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) или любого банка. Первый вариант бесплатный, второй платный. Стоимость не превышает 1000 рублей.

Когда узнаете, в каком бюро находится ваша КИ, нужно будет посетить его, либо отправить заявку по почте. Нет единого алгоритма, как взять историю в БКИ. Процесс получения истории у каждого бюро имеет свои нюансы, с которыми лучше всего ознакомится на официальном интернет-ресурсе компании. Вы сможете увидеть свою историю в течение 10 дней с момента получения БКИ заявки.

Ознакомившись с этой информацией, вы можете сделать выводы о том, насколько желанным клиентом вы будете у кредитора, а также насколько высока вероятность получения желаемого кредитного продукта! То же самое сделают банки и прочие финансовые организации, которые занимаются кредитованием. Кстати, серьезные учреждения с выгодными условиями обязательно сотрудничают со всеми БКИ, поэтому они со 100% вероятностью найдут вашу КИ.

Как исправить плохую кредитную историю?

Исправляем кредитную историю!

Плохая кредитная история – это история, которая содержит данные о просрочках (разовых или систематических) в прошлом, досрочном погашении займов, о текущей просроченной задолженности, невозвратах и судебных разбирательствах.

Если ваша история попадает под это определение, то банк, скорее всего, откажет вам в выдаче средств. Конечно, определение «плохая» носит субъективный характер. Для одной организации вы можете быть неблагонадежным клиентом, а для другой – вполне приемлемым.

Если вы желаете взять деньги в долг с по-настоящему выгодными условиями, то свою КИ стоит «лелеять». Иначе придется брать, что дают. В основном — небольшие деньги под высокий процент. Наиболее чувствительными к КИ организациями являются банки, которые предлагают самые выгодные программы кредитования. На втором месте – небанковские кредитные организации,  и на третьем – микрофинансовые организации (МФО).

Исправить  кредитную историю можно. Как это сделать? Придется потрудиться! К сожалению, удалить записи о просрочках или невыплатах не получится, но можно провести «работу над ошибками». То есть взять небольшую сумму с невыгодными условиями кредитования и выплатить ее в полном соответствии с договором. Как вариант, можно купить технику в кредит в магазине, и тоже выплатить всю сумму в полном объеме и без просрочек. Наибольший интерес у кредитора при проверке КИ вызывают последние 2-3 года.

Как взять кредит: 3 вида кредитных учреждений!

Три учреждения где можно взять кредит

Теперь подробней поговорим о банках, небанковских кредитных организациях и МФО. Каждая структура имеет свои сильные стороны, а также недостатки. Мы приведем информацию, которая поможет вам сделать выбор в пользу одной или другой структуры. При принятии решения, где взять деньги, нужно ориентироваться на цели, для осуществления которых берется займ, уровень дохода, кредитную историю, сроки и прочие условия (наличие поручителей, залога, периодичность поступления денежных средств).

ВИД 1. Банк: докажите, что вам деньги не нужны, и вы получите их!

Действительно, банк дает деньги с хорошими условиями только тем, кому они не слишком уж нужны. То есть людям, которые при желании достаточно быстро могут скопить нужную сумму, но просто не хотят ждать. Идеальный заемщик для банка – это человек, который:

  • имеет трудовой стаж от года,
  • является гражданином РФ,
  • официально трудоустроен,
  • работает на текущем месте от полугода,
  • старше 21 года, но моложе 65 лет.

Это стандартные условия банка. В некоторых из них возрастные рамки могут быть шире или требования к трудовому стажу не такие жесткие.

Как оформить кредит в банке? Для этого нужно:

  1. Ознакомиться с информацией: отзывами о банках, кредитными программами, ставками и прочими условиями кредитования.
  2. Принять решение о том, где его взять и какой вид кредитования выбрать.
  3. Узнать необходимый список документов, собрать его.
  4. Посетить отделение, заполнить заявку, предоставить пакет документов. Кстати, некоторые банки при определенных видах кредитования предоставляют возможность заполнить анкету-заявку онлайн.
  5. Ожидать решения о выдаче/отказе в выдаче средств.
  6. Получить деньги.

Кстати, кредит может быть предоставлен:

  • наличными,
  • переводом на счет или карту,
  • товарами.

С наличными и переводом на карту все понятно. Последний же пункт детализируем. Если вам нужен определенный товар из магазина, и вы оформляете заем для его оплаты, то банк может взять на себя перечисление средств. То есть просто заплатит за него непосредственно магазину, а вы заберете товар. Должны вы останетесь не магазину, а банку.

Преимущества банковского кредитования:

  • большое количество программ,
  • относительно доступные условия,
  • возможность реструктуризации долга.

Недостатки:

  • иногда приходится собирать увесистый пакет документов,
  • нет гарантии, что кредит будет одобрен.

Вывод: если у вас положительная кредитная история, вы соответствуете всем условиям, которые банки предъявляют к своим заемщикам, то лучше кредитоваться именно в этих структурах. Их деятельность прозрачна и строго регламентируется законодательными актами, что гарантирует взаимодействие исключительно в правовом поле.

ВИД 2. Небанковские кредитные организации (НКО): доверяй, но проверяй

Узконаправленные кредитные организации

НКО – это организации, деятельность которых является узкоспециализированной в сравнении с банками. Они имеют право выполнять только некоторые функции банка. В зависимости от специализации их делят на три группы:

  1. Расчетные.
  2. Платежные.
  3. Депозитно-кредитные.

Первые два вида не представляют никакого интереса в рамках данной статьи. А вот с последним видом дело обстоит иначе! Такие НКО привлекают депозиты и выдают с их помощью заемные средства населению. На финансовых учреждениях вы едва ли увидите надпись НКО, зато достаточно часто можно встретить такие названия:

  • Кредитный союз (КС).
  • Касса взаимопомощи.
  • Кредитный кооператив (КК).
  • Ломбард.

Это самые яркие примеры НДКО. КС и КК похожи между собой. Это организации, которые принимают вклады от своих членов, а при необходимости выдают кредиты. Вклады принимаются под довольно высокий процент, но кредиты тоже выдаются по повышенной ставке. Отличие между союзом и кооперативом заключаются в том, что последний может самостоятельно кредитоваться в банке и раздавать, полученные таким образом деньги, небольшими  частями своим членам, но под больший процент. Стать членом КС и КК может любой желающий.

Кассы взаимопомощи пришли к нам из Советского Союза. Фонд кассы формируется добровольными взносами. Аккумулированные средства направляются на выдачу беспроцентных займов. Как взять кредит в кассе взаимопомощи? Нужно стать его членом и сделать взнос. После чего сможете брать деньги взаймы под 0% годовых.

Если же вас интересует, где взять кредит без справок и поручителей, то ломбард – это то, что нужно! Ломбард – НКО, которая  выдает деньги под залог имущества. Конечно, речь идет о движимом имуществе! Проценты по займу в данном случае достаточно большие, но зато оформляется очень быстро, при этом не нужно собирать  никаких документов. Главное, принести залог и паспорт!

Вывод: если вы готовы заранее подготовить почву для выгодного кредитования, то лучше всего обратить внимание на кассы взаимопомощи. Если же вам нужно взять деньги срочно, то обратитесь в ломбард, где можно взять кредит без справок и поручителей. В статье «Варианты получения кредита, если срочно нужны деньги»  собраны все способы срочного получения наличности!

ВИД 3. МФО: микро организации с макро процентами!

Подробная информация о МФО!

На самом деле микрофинансовые организации по своей сути являются НКО. Мы выделили их как отдельный вид условно, потому что они получили беспрецедентную популярность и распространение в нашей стране. МФО начали свое торжественное шествие по России с 2010 года. С момента принятия закона, регламентирующего их деятельность.

МФО имеют право выдавать заемные средства на сумму, не превышающую 1 млн. рублей, что является очень скромным показателем. Чем же обусловлена такая популярность? Взять кредит у МФО проще, чем у любой другой организации. Есть возможность оформить и получить деньги, не покидая собственной квартиры. Благодаря крайне высокой конкуренции, МФО превратились в организации, где взять кредит без справок и поручителей проще простого!

Но это только одна сторона медали! Помимо небольшого лимита, есть другие отрицательные стороны:

  • Гигантская процентная ставка. Если желаемая сумма находится в пределах 30000 рублей, а срок кредитования меньше или равен 1 месяцу, то заплатить придется около 690% годовых. Получается, если вы решите взять сумму 30 000 рублей, то через месяц придется отдать 47000 рублей! Если сумма превышает 100 тыс. рублей и берется на срок от полугода, то ставка будет около 40% годовых. Но это среднерыночные значения, а не предельные! Для сравнения средний показатель годовой ставки по банковским кредитам составляет всего 17%.
  • Частые случаи мошенничества со стороны таких организаций.
  • В СМИ очень часто встречаются сюжеты о беспределе коллекторов, который является последствием задержки возврата средств, которые заемщик решил взять у МФО.

Вывод: обращаться в МФО стоит только, если нет другого выхода. Выбирать нужно только крупные организации, о которых вы слышали, с деятельностью которых можно ознакомиться на их официальном интернет-ресурсе.

Как взять кредит: ТОП – 7 способов с лучшими условиями кредитования!

Топ 7 способов лучшего кредитования!

Итак, теперь самое интересное: где же лучше всего кредитоваться? Сказать однозначно сложно, ведь рейтинг не может учитывать индивидуальную ситуацию каждого заемщика. Но мы приведем список вариантов с пояснениями, чем этот способ лучше других!

  1. Банковский кредит под залог имущества!

Преимущества:

  • есть возможность взять очень крупную сумму денег;
  • процентная ставка ниже среднерыночной.

Недостатки:

  • нужно собрать немалый пакет документов;
  • риск потери залогового имущества в случае финансового кризиса.
  1. Кредит через кассу взаимопомощи:

Преимущества:

  • полная стоимость кредита самая низкая на рынке,
  • лояльное отношение к клиенту.

Недостатки:

  • нужно стать членом организации,
  • нужно делать взносы.
  1. Кредитная карта.

Преимущества:

  • Деньги всегда под рукой.
  • Не нужно сообщать банку, на что вы их тратите.
  • Если успеете вернуть деньги в течение льготного периода, то не заплатите за их использование ни копейки.

Недостатки:

  • Процент выше, чем при обычном банковском кредитовании. В среднем составляет 25% годовых.
  1. Займы у частных лиц.

Речь идет о тех самых объявления, которые можно увидеть по городу, а также в интернете: «Дам в долг без залога и поручителей». Как ни странно, но обычно это не обман. Сделка оформляется у профессионального юриста. Заемщик подписывает расписку с указанной суммой и прочими условиями. Это официальный документ, который кредитор может предоставить коллекторам или суду, в случае невозврата средств.

Преимущества:

  • отсутствует длительная процедура проверки и одобрения выдачи кредита,
  • нет необходимости собирать пакет документов,
  • при возникновении форс-мажора с кредитором можно договориться об отсрочке.

Недостатки:

  • относительно высокий процент,
  • если кредитор не хочет договариваться, то вам придется иметь дело с коллекторами.
  1. Займы у друзей.

Стоит ли занимать у друзей вопрос спорный, если не знаете, как поступить, то в статье «Стоит ли занимать деньги у друзей или родственников»  вы найдете массу полезных советов, которые помогут принять решение!

Преимущества:

  • самый низкий процент из всех возможных (или его полное отсутствие),
  • по срокам всегда можно договориться.

Недостатки:

  • из-за взятых взаймы денег друга легко можно потерять.
  1. Кредит у МФО.

Преимущества:

  • возможность взять деньги срочно, без справок, поручителей или залога.
  • низкая вероятность отказа.

Недостатки:

  • невыгодные условия: высокий процент, маленькие суммы,
  • частные случаи мошенничества со стороны МФО.
  1. Кредит в ломбарде.

Преимущества:

  • самый быстрый в оформлении,
  • в случае невозврата не будет разбирательств, залог просто перейдет в собственность ломбарда.

Недостатки:

  • малые суммы, высокие проценты,
  • залог находится в ломбарде до момента возврата средств.

Теперь вы знаете лучшие способы, как взять кредит! Какой выбрать, решать только вам! А теперь дадим несколько важных советов!

5 важных советов для заемщиков!

5 важных советов для заёмщиков!

Совет 1. Оцените потребность.

Действительно ли вам нужны заемные средства? Задумайтесь! Если вы просто хотите обновить телефон, купить одежду или съездить отдохнуть, то  лучше просто подождать, скопить деньги! Сейчас СМИ формируют у людей идеологию потребления, подсаживая нас на непрерывное приобретение товаров.

Совет 2. Различайте хорошие и плохие кредиты.

Хорошие – те, которые смогут принести вам деньги! Например, взять деньги и вложить в бизнес. Взять большой кредит на покупку нового дорогого авто, чтобы знакомые завидовали, а потом выплачивать его будущие 10 лет, это пример плохого. Не берите плохие кредиты!

Совет 3. В случае  непредвиденного финансового затруднения не пропадайте!

Сообщите специалистам кредитной организации о ваших затруднениях. Во многих банках вам пойдут на встречу, реструктуризируют долг.

Совет 4. Не ленитесь!

Потрудитесь собрать нужные документы для получения банковского кредита. Хотя весь процесс достаточно длительный и трудоемкий, но как мы выяснили условия банков все равно самые выгодные.

Совет 5. Обязательно прочитайте все пункты договора!

Это очень важно! В договоре о кредитовании может быть огромное количество различных нюансов. Их нужно учитывать при осуществлении ежемесячных отчислений.

Вывод

Кредит не должен быть ношей!

Способов, как взять кредит, очень много. Каждый из них имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Единого универсального рецепта для выбора способа кредитования нет, потому что обстоятельства у каждого заемщика индивидуальные. Главное, не забывать трезво оценивать свои возможности, чтобы кредит не превратился в непосильное бремя!

Продолжение по теме

Поделитесь своим мнением

Войти с помощью: