ПРОСТО ВЫБЕРИ

ИЛИ

И ПОЛУЧИ ДО 95% ВЫГОДЫ


ПОЛУЧИ

10

БЕЗРИСКОВЫХ
СДЕЛОК


100$

В ПОДАРОК!

+

СТРАХОВАНИЕ
ДЕПОЗИТА

Войти / Регистрация

Стоит ли брать кредит?

nuzhenlivamkredit

Прежде чем подать заявление на получение кредитной карты или увеличение лимита по текущей кредитке, задумайтесь о том, не лучше ли обойтись своими деньгами. В нынешнее время нестабильной экономики и роста цен предпочтительнее не влезать в долги.

Как понять, стоит ли брать кредит?

Перед тем, как оформить кредит, важно задать себе ряд вопросов.

Cовет
Если вы склонны к спонтанным тратам, постарайтесь обдумывать каждую покупку на протяжении хотя бы пары дней. Возможно, за это время вам перехочется тратить деньги.

Сможете ли вы обойтись без кредита?

Кредит берут либо не задумываясь о последующих выплатах, поскольку его предлагают прямо во время покупки (к примеру, в магазине), либо из-за отсутствия других возможностей купить необходимый товар. Возможно, лучше отложить покупку до лучших времен или вообще ее не совершать. Задайте себе следующие вопросы:

  • Могу ли я повременить с покупкой, пока не буду в состоянии приобрести этот товар без кредита?
  • Если этот товар мне действительно нужен, могу ли я купить его, избежав кредита? (Например, обменять на что-то другое, купить б/у товар и т. д.)

А что, если вместо кредита накопить на покупку или использовать существующие сбережения?

Если у вас нет срочной необходимости купить товар именно сегодня, стоит всерьез задуматься о том, чтобы накопить на покупку, откладывая некоторую сумму ежемесячно, а не влезать в долги.

Если вы можете подождать и накопить на покупку вместо использования кредита, товар обойдется вам дешевле (конечно, если вам не посчастливилось получить кредит под 0%), поскольку не придется выплачивать проценты за пользование кредитными средствами. Возможно, пока вы будете копить, нужный вам товар выставят на распродажу или его цена снизится из-за выхода новой модели.

К примеру, если вы хотите купить что-либо стоимостью 60 000 рублей:

Сначала копите, потом тратьте

Если у вас нет сбережений, но есть возможность откладывать, к примеру, 5000 руб. ежемесячно, вам потребуется год, чтобы накопить 60000 руб.; к тому же вы получите 600 руб. в виде процентов по депозиту (при условии, что налог с процентов, начисленных на остаток средств, составляет 20% и что вы вложили деньги под 3%).

Обналичивание сбережений

Если вы использовали деньги со своего сберегательного счета, то (при условии, что налог с начислений — 20%, а годовая ставка — 3%) потеряете максимум 1440 руб. в виде недополученных процентов, прежде чем вновь внесете на счет потраченные 60000 руб.

Покупка стоимостью 60 000 руб., оплаченная снятыми со сберегательного счета деньгами, на самом деле будет «стоить» 61 440 руб.

Использование кредитной карты

Если вы заплатили 60 000 руб. кредитной картой, по которой процент за пользование кредитом составляет 17%, и погашаете долг частями по 5000 руб. в месяц, вам потребуется 14 месяцев, чтобы полностью рассчитаться с кредитом, а процент за это время составит 5800 руб.

Покупка за счет кредитной карты на 4390 рублей (5800 руб. отнять 1410 руб.) менее выгодная, чем за счет сбережений.

Плохие кредиты и хорошие кредиты

Пример 1. Светлана — учитель. Каждый день она ездит на работу на автобусе. Ей предлагают хорошую работу с высокой зарплатой в частной школе, но она не сможет добираться туда на общественном транспорте. Светлана хочет купить автомобиль, но у нее недостаточно сбережений, чтобы оплатить все расходы, поэтому она решает взять кредит.

Это пример хорошего кредита, поскольку на новой работе Светлане будут платить больше и заработанные деньги покроют стоимость машины, включая стоимость кредита. Конечно, все зависит от того, какой кредит она возьмет и сколько стоит машина по сравнению с ее новой зарплатой.

Пример 2. Андрей хочет сдать свой старый автомобиль в счет частичной оплаты модели поновее. По его мнению, чтобы купить приличную машину, придется доплатить еще 500 000 руб. Он не ездит на машине на работу, ему просто нравится ощущение свободы, которое дает собственный автомобиль.

За сдачу старой машину он получит скидку 50 000 руб. Взяв кредит на недостающие 500 000 руб., Андрей сможет ежемесячно выплачивать 10 000 руб. Ему понадобится 5 лет, чтобы рассчитаться с кредитом, а общая выплаченная сумма за автомобиль составит 592 300 руб., или 642 300 руб. с учетом сделки встречной продажи.

Андрей должен хорошенько подумать, стоит ли брать кредит, ведь ему придется вносить платежи на протяжении 5 лет, а в конечном итоге он переплатит 142 300 руб. Если его финансовая ситуация изменится (увольнение, снижение зарплаты), ему будет нечем выплачивать задолженность.

Если вы решили взять кредит

Даже если вы уверены, что хотите взять кредит и что сможете его погасить, необходимо учесть несколько важных факторов, прежде чем принимать окончательное решение.

Совет
Около 67% пользователей кредитных карт ежемесячно полностью погашают свою задолженность. Даже если у вас не получается вернуть всю сумму, обязательно внесите больше, чем минимальный платеж.

Сколько вы сможете выплачивать по кредиту?

Рассчитайте, сколько вы в состоянии выплачивать по кредиту ежемесячно. Убедитесь, что вы реалистично оцениваете сумму платежа, учтите возможные осложнения финансовой ситуации: повышение арендной платы за квартиру или коммунальных тарифов, снижение вашей заработной платы.

Как выбрать правильный кредит?

Если выбрать неподходящий в вашей ситуации тип кредита или займа, может оказаться, что вы переплачиваете. Сравните разные предложения по следующим параметрам:

  • Процентная ставка в годовом исчислении;
  • Еженедельная и ежемесячная стоимость кредита (уточните, может ли она меняться);
  • Сколько в сумме вам придется выплатить;
  • Штрафы и пени за пропущенные или просроченные платежи.

Не все кредитные продукты являются выгодными и безопасными. Если у вас плохая кредитная история, может возникнуть соблазн воспользоваться «кредитом с доставкой» или кредитом «до получки», в особенности если выбор у вас небольшой. Тем не менее, учитывайте, что это дорогие кредиты — по возможности, не берите их на срок дольше нескольких дней.

< <ПРОЙТИ ОБУЧЕНИЕ И ПОДПИСАТЬСЯ НА КАЛАЛ >>

 

< <ПРОЙТИ ОБУЧЕНИЕ И ПОДПИСАТЬСЯ НА КАЛАЛ >>

Продолжение по теме

Поделитесь своим мнением

Войти с помощью: