ПРОСТО ВЫБЕРИ

ИЛИ

И ПОЛУЧИ ДО 95% ВЫГОДЫ


ПОЛУЧИ

10

БЕЗРИСКОВЫХ
СДЕЛОК


100$

В ПОДАРОК!

+

СТРАХОВАНИЕ
ДЕПОЗИТА

Войти / Регистрация

Нужен ли вам финансовый советник?

nugenlivam1

Вы намереваетесь сделать капиталовложение, приобрести финансовый продукт или составить долгосрочный финансовый план и не можете определиться, нужна ли вам консультация? Принимая решение об обращении к специалисту, стоит учитывать ряд факторов: тип искомого продукта, сложность вашей финансовой ситуации и личных обстоятельств, а также ваши цели в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Какие услуги предлагают финансовые советники?

Профессиональные финансовые консультанты производят своеобразное «расследование», подробно расспрашивая вас о личных обстоятельствах, целях и готовности рисковать деньгами. Затем вам порекомендуют финансовые продукты, которые соответствуют вашим потребностям и возможностям.

Типы финансовых консультаций

Финансовые консультанты предлагают различные услуги — от общего финансового планирования и советов по инвестированию до узкоспециализированных консультаций, таких как оценка соответствия определенного продукта вашим требованиям и возможностям.

В сфере инвестиций некоторые консультанты являются «независимыми» — они проконсультируют вас по всему спектру присутствующих на рынке инвестиционных продуктов. Другие консультанты предлагают лишь «ограниченные» услуги — то есть, список финансовых продуктов и поставщиков, среди которых для вас будут искать подходящее решение, ограничен.

В чем преимущества получения финансовой консультации?

Если вы делаете выбор, основываясь на рекомендациях финансового консультанта, вы получите продукт, который удовлетворят вашим потребностям и соответствует вашим личным обстоятельствам.

Обратившись к консультанту, вы получите больше вариантов выбора, что позволит сделать более взвешенное решение. Кроме того, если вы приобретаете продукт по совету консультанта, вам будет куда обратиться с претензиями, если что-то пойдет не по плану.

Различия между приобретением продукта без консультации и с консультацией

Многие банки, жилищные кооперативы и специализированные брокеры готовы объяснить вам все особенности различных вариантов, но все же принимать решение о покупке определенного продукта вам придется самостоятельно. В этом случае вы совершаете покупку, основываясь на «информации», и имеете меньше прав требовать компенсацию, если продукт окажется неподходящим.

И наоборот, если вы получили неподходящий продукт, воспользовавшись рекомендациями консультанта, это может расцениваться как «введения в заблуждение о настоящих характеристиках продукта». Тем не менее, ничто не защитит вас от потери денег из-за изменений на рынке.

Выгоднее ли приобретать финансовые продукты самостоятельно?

Знаете ли вы?
Первое обращение к большинству консультантов бесплатное. Если вы не уверены в необходимости консультаций, стоит назначить пробную встречу со специалистом, чтобы выяснить, чем вам смогут помочь.

Решив обойтись без посредников, вы избежите необходимости платить за услуги консультанта. Но результатом этой экономии станет вероятность приобретения неподходящего или малоприбыльного продукта.

На консультации вам предложат более выгодные финансовые продукты, поскольку у консультантов есть опыт и знания, которые позволяют подобрать наилучший вариант. Кроме того, некоторые продукты доступны для приобретения только при посредничестве консультанта.

Когда стоит обратиться к финансовому консультанту?

Ответ на этот вопрос частично зависит от приобретаемого продукта и частично от других факторов.

Денежные сбережения

Если вы хотите положить деньги на сберегательный счет, индивидуальный инвестиционный счет или вложиться в сберегательные облигации с фиксированной процентной ставкой, нетрудно самостоятельно проанализировать разные варианты. Поскольку риски невысокие, нет необходимости в финансовых консультациях — вы сможете без труда купить нужный продукт непосредственно у поставщика.

Воспользуйтесь нашим калькулятором накоплений, чтобы выяснить точную сумму денег или количество месяцев необходимых для достижения цели.

Инвестиции

Если вы подумываете об инвестировании (акции, паевые фонды и т.д.), тоже можно произвести капиталовложение самостоятельно, но риски возрастут, поскольку в этих продуктах труднее разобраться. Есть вероятность, что вы потеряете деньги или из-за недопонимания приобретете неподходящий продукт. Чтобы этого избежать, понадобится очень тщательно изучить все варианты.

Задайте себе ряд вопросов:

  • У вас есть время на изучение вариантов?
  • У вас достаточно опыта, знаний и навыков в сфере инвестиций?
  • Можете ли вы позволить себе потерять часть денег?
  • Если все пойдет не так, как задумано, готовы ли вы взять на себя ответственность за провальные инвестиционные решения?

Если хотя бы на один из этих вопросов вы ответили отрицательно, то лучший выход для вас — обратиться к консультанту по финансовым вопросам. Взвешивая все за и против, попробуйте противопоставить расходы на услуги консультанта и финансовые и эмоциональные затраты, которые последуют в случае самостоятельного приобретения неподходящего продукта.

Страхование или ипотека

Некоторые страховые продукты и ипотечные кредиты можно приобрести с использованием веб-сайтов, где сравниваются разные варианты, или непосредственно от поставщиков. Тем не менее, специализированные брокеры в разы доступнее разъяснят вам особенности разных вариантов и смогут найти наилучшее решение.

Пенсии

Если вы хотите вложить средства в персональную пенсию и слабо представляете себе порядок пенсионного обеспечения, лучше всего проконсультироваться у специалиста. Пенсии — это долгосрочные инвестиции, поэтому вы должны понимать, в фонд какого типа вы вкладываете свои средства, осознавать риски и знать, подходит ли это решение конкретно в вашей ситуации.

Вы всегда можете получить бесплатную консультацию на ФИН10 по любому финансовому вопросу. 

< <ПРОЙТИ ОБУЧЕНИЕ И ПОДПИСАТЬСЯ НА КАЛАЛ >>

 

< <ПРОЙТИ ОБУЧЕНИЕ И ПОДПИСАТЬСЯ НА КАЛАЛ >>

Продолжение по теме

Поделитесь своим мнением

Войти с помощью: