ПРОСТО ВЫБЕРИ

ИЛИ

И ПОЛУЧИ ДО 95% ВЫГОДЫ


ПОЛУЧИ

10

БЕЗРИСКОВЫХ
СДЕЛОК


100$

В ПОДАРОК!

+

СТРАХОВАНИЕ
ДЕПОЗИТА

Войти / Регистрация

Надежный долг и сомнительный долг — в чем разница?

nadezhniy

Прежде чем занимать деньги, стоит выяснить разницу между надежным долгом и сомнительным долгом. Ради приобретения некоторых вещей стоит влезть в долги, а покупка других может сильно пошатнуть ваше финансовое положение.

Что такое надежный долг?

Надежный долг представляет собой обдуманную инвестицию в финансовое будущее человека. В долгосрочной перспективе такой долг сделает вас состоятельнее, не ухудшая вашу нынешнюю финансовую ситуацию.

У вас должна быть четкая, конкретная причина занять деньги, а также продуманный график их возврата, который позволит погасить задолженность либо как можно быстрее, либо за счет ряда регулярных платежей, которые не сильно ударят по семейному бюджету.

Надежный долг подразумевает, что вы нашли самый выгодный способ занять нужную сумму. Условия получения кредита должны максимально соответствовать вашей ситуации. Часто надежный долг — это кредит под самые низкие проценты (но не всегда, поскольку низкая процентная ставка может сопрягаться с высокими комиссиями и пени).

Примеры надежного долга

Вот некоторые примеры ситуаций, когда заем денег в текущий момент фактически улучшит ваше финансовое положение в долгосрочной перспективе.

  • Кредит на образование. Студенческий кредит, которым вы заплатите за обучение в университете, позволит вам получить высшее образование. Это хорошее вложение, поскольку люди с высшим образованием, как правило, получают более высокую зарплату. К тому же, процентная ставка по такому кредиту обычно относительно низкая.
  • Ипотека. Ипотечный кредит — надежный долг, позволяющий вам приобрести жилье. Как только задолженность будет погашена, дом станет крупным финансовым активом, стоимость которого будет постепенно расти. Кроме того, зачастую взносы по ипотечному кредиту ниже, чем арендная плата за съемное жилье.
  • Инвестирование в собственный бизнес. Кредит на развитие собственного дела можно считать надежным долгом, но только в том случае, если у вас есть продуманный и реализуемый бизнес-план. Если ваш бизнес окажется успешным, доходы значительно превысят размер займа.
  • Покупка автомобиля по средствам. Такой долг может считаться надежным только в том случае, если без машины вы не можете добираться на работу. В ваш бюджет должны вписываться не только платежи по кредиту, но и эксплуатационные расходы на автомобиль.

Что такое сомнительный долг?

Сомнительные (ненадежные) долги снижают ваше финансовое благосостояние. Такой долг не окупится в будущем; у вас может не хватить средств его погасить.

Любой кредит с неподъемными для вас платежами — это сомнительный долг. Люди часто влезают в такие долги, совершая спонтанные покупки или занимая деньги на повседневные расходы.

Если ваша финансовая ситуация не позволяет взять кредит (например, если вы не уверены, что осилите ежемесячные платежи), это определенно сомнительный долг.

Примеры сомнительного долга

Ниже приведены ситуации, когда необходимо всерьез задуматься, стоит ли влезать в долги из-за этой покупки. Если вы не сможете погасить долг в краткосрочной перспективе, лучше всего воздержаться от трат.

  • Роскошный отпуск не по средствам. Даже если роскошный отпуск — мечта всей вашей жизни, лучше воздержаться, если он обещает повлечь за собой долг на всю жизнь. Вместо займов и кредитов попробуйте накопить нужную сумму, немного урезав семейный бюджет, и выбирайте поездку, которая вам по карману.
  • Автомобиль новой модели, который вам не нужен. Если у вас нет необходимости покупать машину, дважды обдумайте свое решение. Стоимость новых моделей всегда постепенно снижается. Если вы не сможете продолжить выплачивать кредит, денег от продажи машины может оказаться недостаточно для погашения задолженности. Вам придется расстаться с автомобилем, но крупный долг все равно останется и даже будет расти в соответствии с процентной ставкой по кредиту.
  • Заем денег для оплаты счетов или погашения взятых ранее кредитов. Если вам всегда не хватает денег до конца месяца, попробуйте поискать возможность получения бесплатной конфиденциальной финансовой консультации — вам расскажут, как привести свое финансовое положение в норму.

Как избежать сомнительных долгов?

Задумавшись о взятии кредита, задайте себе приведенные ниже вопросы. Если на какой-либо из них вы ответите отрицательно, новый долг с высокой вероятностью окажется сомнительным.

  • Улучшит ли этот кредит мою финансовую ситуацию в долгосрочной перспективе?
  • Просмотрел ли я все варианты доступных кредитных продуктов, чтобы найти самый выгодный?
  • Выбрал ли я кредит, по которому придется меньше всего переплачивать?
  • Справлюсь ли я с кредитным бременем, если в будущем процентная ставка возрастет?
  • Не усложнит ли мою финансовую ситуацию выплата ежемесячных платежей?
  • Понимаю ли я все условия кредитного договора?
  • Осознаю ли я риски? Подумал ли я о том, как буду выплачивать кредит, если мое финансовое положение пошатнется?

Какую сумму стоит брать в долг?

Выяснив, что кредит, который вы хотите взять, станет надежным долгом, необходимо рассчитать, какую именно сумму стоит занимать, и обдумать, как вы собираетесь ее возвращать. Если вы возьмете в долг больше необходимой суммы и не разработаете график погашения, надежный долг может быстро превратиться в сомнительный.

Продолжение по теме

Поделитесь своим мнением

Войти с помощью: