ПРОСТО ВЫБЕРИ

ИЛИ

И ПОЛУЧИ ДО 95% ВЫГОДЫ


ПОЛУЧИ

10

БЕЗРИСКОВЫХ
СДЕЛОК


100$

В ПОДАРОК!

+

СТРАХОВАНИЕ
ДЕПОЗИТА

Войти / Регистрация

Как снизить общую стоимость потребительского кредита?

snizhaemstoimostdolga

Сумму погашения кредита удастся значительно уменьшить, если перезанять долг или погасить его раньше срока — даже если за это предполагаются комиссии. В статье рассматриваются способы снижения стоимости беззалоговых займов — то есть таких, которые оформлены не под залог жилья.

Выплатите кредит за счет сбережений

Вариант с выплатой непогашенного кредита за счет сбережений почти всегда представляет собой самый разумный выход из положения, несмотря на возможные комиссии за досрочное погашение. Если у вас достаточно сбережений, всегда выплачивайте самые «дорогие» кредиты в первую очередь.

Возьмите второй кредит для выплаты первого

Если у вас нет сбережений, рассмотрите возможность полностью погасить текущий кредит с помощью нового, более «дешевого» займа — с низкими процентами и/или коротким сроком договора.

Пример 1 — Сколько получится сэкономить, погасив текущий кредит с помощью займа с более низкой процентной ставкой?

Сумма кредита

Период погашения

Стоимость погашения кредита по ставке 15%

Стоимость погашения кредита по ставке 10%

Экономия за счет перезайма

500 000 р.

3 года

123 976 р.

80 809 р.

43 167 р.*

*Не забывайте учитывать не только процентную ставку, но и другие затраты на получение и обслуживание нового кредита

Пример 2 — Сколько получится сэкономить, перезаняв кредит на более короткий срок?

Сумма кредита

Процентная ставка

Текущий срок кредита

Ежемесячный платеж

Проценты за весь срок

Новый срок кредита

Ежемесячный платеж

Проценты за весь срок

Экономия за счет перезайма на более короткий срок

500 000 р.

8%

5 лет

10 100 р.

108 300 р.

3 года

15 700 р.

64 000 р.

44 200 р.*

*Не забывайте учитывать не только процентную ставку, но и другие затраты на получение и обслуживание нового кредита

Как видно из примера, если взять кредит на короткий срок, размер ежемесячного платежа вырастет, но вы сможете сэкономить на процентах и погасить кредит раньше. Не забудьте проверить, по карману ли вам будут увеличившиеся ежемесячные платежи.

Если вы хотите пожаловаться на штрафы за досрочное погашение

Если вы по какой-то причине не довольны тем, какие санкции предпринял в отношении вас кредитор из-за досрочного погашения займа — к примеру, если вы считаете, что вам назначили завышенный штраф — необходимо подать жалобу. Сначала пожалуйтесь непосредственно в кредитной организации, а если жалобу не удовлетворят — можно обратиться в службу финансового омбудсмена.

Стоит ли консолидировать свои задолженности?

Некоторые кредиты рекламируют как возможность консолидировать задолженности — это значит, вы возьмете один крупный кредит и погасите за его счет все мелкие. Консолидирующий кредит труднее взять, чем обычный, а выдают его чаще всего под залог жилья. Прибегать к такому решению стоит только в том случае, когда все остальные варианты вы уже изучили и отвергли. Такой заем может казаться привлекательным решением из-за низких процентных ставок и небольших ежемесячных платежей, но в долгосрочной перспективе он может обойтись вам гораздо дороже, чем постепенное погашение мелких кредитов один за другим. К тому же, вы рискуете потерять жилье, если в какой-то момент ежемесячные платежи окажутся вам не по карману.

Более того, после консолидации всех задолженностей может возникнуть соблазн взять дополнительные кредиты. Перед консолидацией необходимо определить, как вы будете выплачивать новый крупный кредит, а затем строго придерживаться графика платежей. Если вам потребуется помощь с погашением кредита, обратитесь в благотворительную организацию, предоставляющую бесплатные консультации по задолженностям.

Используйте кредитную карту со льготным периодом

Если вы всегда исправно вносите платежи по кредитам и имеете хорошую кредитную историю, вам могут предложить такую опцию, как беспроцентный (или низкопроцентный) перевод остатка по счету кредитной карты непосредственно на ваш банковский счет.

Эти средства затем можно использовать для погашения овердрафтов и кредитов. Однако стоит иметь в виду, что за такую транзакцию взимается комиссия. Вам придется самостоятельно подсчитать, стоит ли игра свеч. Уточните в месте оформления кредитной карты, во сколько вам обойдется полное погашение задолженности, и убедитесь, что вы сможете погасить ее до окончания беспроцентного (или низкопроцентного) периода.

Вносите дополнительные платежи (помимо ежемесячных)

Если вы не можете сразу и полностью погасить беззалоговый заем, кредитор должен разрешить вам вносить дополнительные платежи. Это хороший способ выплатить кредит в более короткий срок и снизить его общую стоимость.

В первую очередь объяснитесь с кредитором

Если возможность дополнительных платежей в договоре не прописана, вам необходимо каждый раз отправлять кредитору соответствующее уведомление. Как правило, дополнительный платеж необходимо внести не позже, чем через 28 дней с момента уведомления кредитора. Если отправить платеж без уведомления, кредитор имеет право рассматривать его как внесенный на 28 дней позже — и вам придется платить проценты за этот период. Изучите свой кредитный договор и найдите, что в нем сказано о дополнительных платежах и о полном досрочном погашении.

Потребуйте вернуть вам взнос по страхованию платежеспособности

Многие кредиторы продают такую услугу, как премиум-страхование платежеспособности, в комплекте с потребительскими кредитами и кредитными картами. В такой способ к сумме погашения вашего кредита могли приплюсовать до нескольких десятков тысяч рублей без вашего ведома. Если услугу вам навязали без надлежащих объяснений, вы можете потребовать вернуть деньги.

Продолжение по теме

Поделитесь своим мнением

Войти с помощью: