ПРОСТО ВЫБЕРИ

ИЛИ

И ПОЛУЧИ ДО 95% ВЫГОДЫ


ПОЛУЧИ

10

БЕЗРИСКОВЫХ
СДЕЛОК


100$

В ПОДАРОК!

+

СТРАХОВАНИЕ
ДЕПОЗИТА

Войти / Регистрация

Как правильно погашать кредит?

kakpravilnopoga

Крайне важно подсчитать полную стоимость кредита, включая выплаты по процентам, а не только занимаемую сумму или посильный для вас размер ежемесячного платежа. Потратив полчаса на выяснение полной суммы погашения, вы убедитесь, что этот заем вам действительно по карману, и сможете правильно распланировать семейный бюджет.

Что влияет на стоимость кредита?

То, во сколько вам обойдется пользование кредитными средствами, зависит от суммы кредита и срока его возврата. К примеру, если вы занимаете немного денег на короткий срок под невысокие проценты, полная стоимость кредита будет незначительно отличаться от занимаемой суммы (или вовсе ее не превысит, если вы воспользуетесь кредитной картой с процентной ставкой 0%). И напротив, заем крупной суммы на длительный срок стоит дороже.

Сравнивая разные кредитные продукты, опирайтесь на годовую процентную ставку. Чем она ниже, тем лучше — но обязательно смотрите на общую сумму погашения. Даже если брать кредит под невысокий процент, но на длительный срок, переплатить придется довольно много.

Как выбрать лучшее кредитное предложение?

Рассмотрим пример. Ивану необходим кредит на 100 000 рублей для замены старого бойлера. От крупной энергокомпании он получил кредитное предложение: рассчитываться за бойлер и его установку в течении двух лет. Ознакомившись с условиями договора, Иван понял, что, взяв предложенный кредит на два года, он переплатит более 30 000 руб. в виде уплаты процентов.

Иван начал искать другие варианты. Поскольку у него хорошая кредитная история:

  •  Он может взять кредитную карту с льготным беспроцентным периодом 15 месяцев;
  • Или подать заявление на получения потребительского кредита с процентной ставкой 10%, который он будет погашать в течении 2 лет.

В таблице ниже подсчитано, сколько Ивану придется выплачивать ежемесячно и какой будет общая сумма погашения в каждом случае.

Кредитное предложение

Процентная ставка

Размер ежемесячного платежа (руб.)

Общая сумма погашения(руб.)

Кредитная карта, беспроцентный период — 15 месяцев

0%

6667

100 000

Потребительский кредит на 2 года

10%

4614

110 700 (100 000 — сумма кредита; 10 700 — проценты)

Кредитный договор с энергокомпанией на 2 года

30%

5591

134 200 (100 000 — сумма кредита; 34 200 — проценты)

Иван оценил свой месячный бюджет и решил, что его устроит кредитная карта, по которой каждый месяц придется выплачивать на 1076 руб. больше, зато удастся избежать процентов. Он погасит всю задолженность в течении 15 месяцев и с него не снимут ни копейки в счет выплаты процентов. Однако Ивану удастся сэкономить только в том случае, если он уложится в 15 месяцев. Если вы не уверены, что сможете вписаться в льготный период, пользование кредитной картой может оказаться дороже других вариантов.

Эта таблица демонстрирует, как различаются ежемесячные платежи при том или ином сроке кредита. Если вы в состоянии вносить немного больше каждый месяц, кредит вам обойдется дешевле. Очень важно рассмотреть все доступные кредитные продукты, а не просто согласиться на первый предложенный вариант. В поисках самой выгодной сделки, обязательно посетите сайты, где сравниваются кредиты от разных банков.

Кроме того, остерегайтесь дополнительных комиссий и других издержек. В любом кредитном договоре должна указываться сумма полного погашения, включающая абсолютно все проценты и комиссии.

Регулярные платежи или гибкий график?

В кредитном договоре указывается сумма, которую вам нужно будет выплачивать каждый месяц. Если вы решите выплатить весь кредит раньше срока, может взиматься комиссия за досрочное погашение. Однако зачастую досрочная выплата кредита (полная или частичная) значительно снижает его общую стоимость. Попросите кредитора рассчитать, сколько вы сэкономите, погасив кредит досрочно.

Другие формы займов, такие как перерасход средств по счету (овердрафт) и кредитные карты, отличаются более гибким графиком погашения с небольшими минимальными платежами или вовсе без них. Однако процентная ставка по таким кредитным предложениям обычно гораздо выше, а овердрафтчасто предполагает дополнительную комиссию.

Преимущества регулярных платежей

  • Погашая кредит регулярными платежами фиксированного размера, вы сможете наперед планировать свой бюджет;
  • Вы с самого начала знаете, когда кредит будет погашен;
  • Как правило, вы можете погасить кредит досрочно без штрафа или комиссии.

Недостатки регулярных платежей

  • Если у вас нестабильный доход, регулярные платежи могут оказаться накладными для семейного бюджета.

Как подсчитать полную стоимость кредита?

По закону, когда вы подаете заявку на получение кредита, вам обязаны сообщить:

  • Годовую процентную ставку и условия начисления каких-либо комиссий или штрафов;
  • Сумму, которую вам придется выплатить, чтобы полностью погасить кредит;
  • Размер ежемесячного платежа.

Эту информацию вы также можете найти на веб-сайте организации, предоставляющей кредит. Кроме того, эти сведения должны включаться в любые буклеты с информацией о кредите, а представитель банка обязан объяснить вам все ключевые моменты договора.

Что касается кредитных карт, процентные ставки, размеры платежей и другие особенности предоставления кредита могут зависеть от того, как вы используете карту.

Выясняя полную сумму погашения кредита или займа, удобно использовать онлайн-калькуляторы. С ними все подсчеты займут не дольше нескольких минут.

Придерживайтесь графика платежей!

Если вы пропустите платеж, могут последовать комиссии или штрафы. Кроме того, это может ухудшить вашу кредитную историю. Банки, выясняя, стоит ли выдавать вам новый кредит, смотрят на то, насколько исправно вы выплачивали предыдущие.

Каждый месяц проверяйте, чтобы на вашем счету оставалось достаточно денег для совершения платежа по кредиту. А чтобы не забыть о нем, назначьте постоянное платежное поручение в своем банке.

< <ПРОЙТИ ОБУЧЕНИЕ И ПОДПИСАТЬСЯ НА КАЛАЛ >>

 

< <ПРОЙТИ ОБУЧЕНИЕ И ПОДПИСАТЬСЯ НА КАЛАЛ >>

Продолжение по теме

Поделитесь своим мнением

Войти с помощью: